Ein Hypothekarkredit ist ein durch eine Immobilie gesichertes Darlehen. Er wird zur Finanzierung von Immobilien eingesetzt und dient im weiteren Sinne der Wohnraumschaffung. Im Unterschied zu herkömmlichen Krediten fungiert beim Hypothekarkredit die Immobilie als Pfand für das Kreditinstitut. Das bedeutet, dass die Bank im Falle eines Zahlungsausfalls die Immobilie zwangsversteigern kann, um ihre Forderung zu begleichen.

Für Sie als Kreditnehmer bedeutet ein Hypothekarkredit: Ihre Wohnung bzw. Ihr Haus wird mit einer Hypothek belastet, und die Bank trägt das Pfandrecht im Grundbuch ein. Dies bietet der Bank die notwendige Sicherheit, während Sie von günstigen Konditionen profitieren können.

Hypothekarkredite werden meist in unterschiedlichen Formen angeboten. So besteht z.B. die Möglichkeit von variabler oder fixer Verzinsung. Im Fall der variablen Verzinsung orientiert sich der Zinssatz nach vertraglich vereinbarten, öffentlich einsichtigen Richtwerten, so genannten Indikatoren. Wie der Name schon verrät, bleibt bei der Fixverzinsung der Zinssatz über eine vereinbarte Laufzeit konstant. Auch eine Kombination beider Varianten ist in vielen Fällen möglich.

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Grundvoraussetzung für die Gewährung eines Hypothekarkredits ist eine verfügbare Immobilie, bei der im Grundbuch ein Pfandrecht eingetragen werden kann. Dazu werden die Eintragungen im Grundbuch überprüft. Ist die Immobilie lastenfrei, kann sie als Sicherheit dienen. Weitere Voraussetzungen sind ein regelmäßiges Einkommen und ein gewisses Eigenkapital (min. 20%) des Kreditnehmers. Für den Abschluss des Hypothekarkredits sind außerdem genaue Informationen zur Immobilie hilfreich.

Nach dem Abschluss eines Kreditvertrags wird die Hypothek ins Grundbuch eingetragen. Das bedeutet, dass im Grundbuch ein Pfandrecht auf die belastete Immobilie mit einem bestimmten Betrag vermerkt wird.

Neben den Kreditkonditionen empfiehlt es sich, einen Blick auf die eigenen Finanzen zu werfen. Schon eine Zeit lang vor dem Kreditantrag ein Haushaltsbuch zu führen, gibt Aufschluss darüber, wie viel Geld monatlich für den Kredit zur Verfügung stehen wird. Ein zusätzliches finanzielles Polster anzulegen, ist ebenfalls ratsam, da Reparaturen und Instandhaltungen im eigenen Haus nicht mehr vom Vermieter, sondern selbst bezahlt werden müssen. Generell sollte die monatliche Kreditrate maximal 35% des Bruttoeinkommens ausmachen.

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